Нужны деньги? Оформь максимум заявок - увеличь шансы получения до 100%

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.123% в день

  • Сумма: до 1 500 000 тг
  • Срок: от 3 до 24 мес.
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 23 – 58 лет
  • Куда:

50%

Ставка: 2% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 18 – 65 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 300 000 тг
  • Срок: 3 – 30 дней
  • Возраст: от 21 лет
  • Куда:

Ставка: 0,27 % в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 до 55 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 21 до 63
  • Куда:

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 1% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5-30 дней
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Куда:

Ставка: 0.25% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 7 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 21 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 21 года
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Как средства получить от кредита банк

Как и на чем банки зарабатывают деньги — 11 основных способов

Понимаете ли вы как и на чем зарабатывают банки? Средствами пользуются все.Советую посмотреть познавательный фильм в виде мультфильма о становлении кредитной системы. И вы поймете как и почему работает банковская сфера и как банки делают деньги буквально из воздуха. Конкретно банки, связывающее звено при содействии валютных отношений. То, что там концентрируется большущая прибыль – это факт. Но откуда она берется, большая часть только додумывается.

Естественно, многие произнесут, что основная прибыль формируется из-за различия меж выданными кредитами и завлеченными вкладами. И будут правы. Но кроме этого банки получают доход за счет огромного количества других денежных операций.

Мы тщательно разберем главные методы извлечения выгоды банковским сектором.

Политика кредитов и депозитов

Начать разбираться в вопросе необходимо с основ, другими словами с соотношения кредитов и депозитов.

Банк – кредитная организация, привлекающая средства физических и юридических лиц за определенную плату.«Деньги из воздуха» — основной механизм работы всей банковской системы.Банк, как магазин, реализует собственный продукт – средства. В рассматриваемом примере одна тыща перевоплотился в 20 000 рублей при помощи проведения банковских операций.

А кредит на эту же сумму был выдан под 19% годичных. Получаем 12% банковского дохода.

Из этих средств оплачивают расходы на содержание кабинета, заработная плата работников, но большая часть попадает в прибыль банка.

Кредитная организация устанавливает процентные ставки, руководствуясь не только лишь желанием заработать, да и ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Другими словами ставкой, по которой сам банк может взять кредит у Центрального Банка.

В нашей стране ставка рефинансирования равна главный ставке, которая 27 октября 2017 года достигнула значения 8,25%. Банк не может выдать кредит по ставке, ниже главный. В Рф даже трудно представить ситуацию, когда цена кредита была бы близка к этой ставке.

Банк может завлекать средства под маленький процент:

  • вклады физических лиц;
  • кредит от ЦБ;
  • кредитования под более маленький процент в других странах (в особенности было популярно до кризиса).

И использовать их в собственных целях, зарабатывая на разнице процентной ставки (кредитование) и иных денежных операциях.

Деньги из воздуха?

Но это были еще цветы.

База получения дохода банком – принцип мультипликатора, другими словами роста.

Разберем на примере.

Иванов открыл вклад в банке на сумму 1 000 руб.

По закону, все банки должны создавать резервы, сохраняя определенную сумму на особом счете, для защиты интересов кладчиков.

Процент резервирования составляет 5% от суммы вклада. В нашем случае это будет всего 50 руб. А остаток от тыщи — 950 рублей можно использовать по собственному усмотрению.

К примеру, предоставить другому клиенту в виде кредита под процент. Но чуток повыше, чем по вкладу (раза в 2).

Вариантов комиссий немало. Коммерческий банк требует оплаты своих услуг вполне оправданно, но бывают и начисления, о которых клиент не знает. Например, в случае подключения мобильного банка автоматически при получении банковской карты.

Всякий раз из суммы, оказавшейся на счету, вычитается толика для резерва (5%). А остатки передается клиенту в качестве кредита. И всякий раз банк получает свою прибыль в виде процента за использование средствами.

В итоге сумма, размещенная в банке Ивановым, возрастет в пару раз. Эту цифру получают, разделив 100% на процент резервирования (5%).

Каждый вкладчик знает, сколько средств у него на счету и получает процент прибыли на остаток.

Каждый заемщик платит за использование кредитными средствами, банк получает свою прибыль.

Принятые в качестве вклада средства, выдаются в виде кредита другому клиенту, который обязуется их возвратить в обозначенный в договоре срок.При всем этом заемщик платит проценты за использование чужими средствами.Банк зарабатывает на разнице в процентных ставках.К примеру, депозит физического лица был расположен по ставке 7% годичных.

А сейчас представьте, что таких Ивановых у банка миллионы. И столько же заемщиков. И мы получаем просто большой объем денег, которыми можно свободно распоряжаться и извлекать выгоду.

Трудности у банка могут появиться, если все вкладчики сразу захочут получить свои средства. Но такая ситуация маловероятна (хотя угрожает суровыми последствиями, прямо до банкротства).

По этой причине банк всячески поощряет внедрение конкретно безналичных средств. И старается мотивировать клиентов (способом кнута и пряника) оставлять средства на счету как можно подольше. При преждевременном закрытии вклада — утрата начисленных процентов. Более прибыльные ставки при долгих сроках открытия вклада.

Не считая кредитования для банка существует целый ряд способностей заработать.

Фондовый рынок и ценные бумаги

Тут банк проявляет активность сходу по трем фронтам:

  1. как самостоятельный участник рынка;
  2. как представитель клиента;
  3. выпускает собственные денежные продукты.

В первом случае кредитная организация от собственного лица приобретает ценные бумаги, в главном долговые расписки (облигации). Прибыль формируется за счет начислений по купонному доходу, превосходящую ставки по вкладам.

Банк может работать на рынке ценных бумаг от имени и за счет клиента, другими словами выступать в роли брокера. За каждую произведенную клиентом операцию покупки либо реализации, к примеру, акций, банк взимает маленькую копеечку в виде комиссии. Размер комиссий составляет сотые толики процентов от суммы сделки.

Но беря во внимание просто большие объемы сделок и роль банка в качестве обыденного посредника — получаем неизменный валютный доход не зависящий от наружных причин (роста либо падения ценных бумаг).

Дополнительно у каждого уважающего себя банка-брокера есть линейка товаров, за использование которых клиент выплачивает вознаграждение.

К примеру, доверительное управление. Вы отдаете средства и управляющий уже сам совершает операции, зарабатывая (либо не зарабатывая) прибыль для клиентов.

Вознаграждение банку обычно составляет 10-30% за итог (прибыль). Дополнительно идет плата за годичное сервис — 2-4% от суммы средств клиента в управлении.

Получаем, что даже в случае получения убытка, средства теряет только клиент. А банк все равно получает собственный процент за управление.

Банки удачно зарабатывают на ПИФах (паевые вкладывательные фонды). Выступая снова в роли посредника меж клиентами и объектом инвестиций.

Схема извлечения прибыли фактически схожая доверительному управлению — разные комиссии с инвесторов, желающих реализовать либо приобрести паи фондов.

За покупку и продажу паев придется уплатить банку от 1 до 3-5%. При этом за каждую операцию раздельно.

Плюс плата за годичное управление (независимо от денежного результата) — 1-3%.

Заработок на обмене валют

Помните, в 90-е на каждом углу стояли «менялы», предлагающие поменять валюту по более прибыльному курсу, чем в банке. Их можно было отыскать у банков, около рынков, вокзалов и в местах огромного скопления людей. Те времена издавна прошли, но время от времени их еще можно повстречать.

Зарабатывали они солидные средства. На данный момент банки фактически на сто процентов забрали на себя функцию обмена.

Прелесть в том, что размер получаемой прибыли не находится в зависимости от курса валюты. Неважно сколько стоит доллар сегодня и сколько он будет стоить через месяц. Растет евро или падает, банку все равно.

Доход банка находится в зависимости от объема операций и спреда.

Спред — это разница между ценой покупки и продажи.

На наиболее популярные валюты (доллар, евро) — разница обычно составляет 1-3 рубля.

2. Поставщик передает банку накладные, в соответствии с условиями заключенного договора.

  • покупка — 57,84 рубля;
  • продажа — 60,96.

Разница — 3,12 рубля. А это 5,4%.

Получаем, что за одну операцию обмена валюты банк заработает более 5 процентов от суммы сделки.

Учитывая, что в месяц одну и ту же сумму можно прокрутить пару раз (купил-продал-купил-продал и т.д.) получаем, доход на обмене в десятки процентов за месяц.

Сравните со ставкой в Сбербанке по вкладу — около 6% в год.

При резком росте (или падении) курса валюты, банк подстраховывается и увеличивает спред в пару раз. Типичную картину можно было наблюдать в 2014-2015 годах. Валютных спред в банках достигал 10-15 рублей или 15-20%.

Золото и монеты

Продажа драгоценных слитков, памятных и инвестиционных монет очередной способ заработать небольшую прибыль.

Банк выступает в роли продавца, получая комиссии от реализации.

Отдельно можно отметить ОМС (обезличенные металлические счета):

Рассмотрим ситуацию. Компания «Фрегат» заключила договор с фирмой «Авента» на поставку продукции общей суммой 670 000 руб. Товар был поставлен заказчику 1 ноября, оплата от покупателя должна поступить до 15 ноября. Клиент приобретает не физическое золото, а получает документ, подтверждающий факт приобретения.

По сути ни у банка, ни у вас нет в наличии ничего. Если, например купили 1 грамм золота по 1300 рублей за грамм, а через год его стоимость возрастет до 1500 — теоретически вы заработаете 200 рублей. На практике, за счет разницы между покупкой и продажей, реальная прибыль будет чуть ли вдвое-втрое ниже.

Спред у ОМС составляет 4-8%. И нужен очень существенный рост котировок, чтобы клиент получил значимую прибыль.

Этим и пользуются банки. Привлекают средства в ОМС и распоряжаются по своему усмотрению. Давая взамен клиенту не физические слитки металла, а обещание выплатить деньги по текущему курсу по первому требованию клиента.

Комиссии банка

Самый предпочтительный для банкира на сей день способ получить прибыль – начисление комиссий. Причина достаточно проста: этот вид дохода не влечет за собой никакого риска.Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка составляет 3% (через банкомат другого банка – 4%), но более 390 руб.Комиссия за снятие наличных с вклада Россельхозбанка на сумму до 1500000 составляет 1%, свыше указанной суммы – уже 10%.Открытие счета в Альфа Банке юридическому лицу обойдется в 3300 руб.

Заемщик издержит средства в магазине домашней техники, который обслуживается в нашем банке. И средства опять ворачиваются назад.Сейчас банк, после дополнения резерва 47,5 руб. (5% от 950 рублей), может использовать средства на выдачу других кредитов на сумму 902 руб. (950 – 47,5).Так происходит размещение средств, пока средства не кончатся.

Банку выгодно увеличение доли безрискового дохода в общей сумме прибыли, поэтому в перспективе появятся все новые варианты комиссий.

Пример.

Платеж по кредиту можно просрочить, в то время как комиссия будет выплачена в любом случае. Поэтому каждый банк считает своим долгом изобрести их великое множество.К наиболее распространенным вариантам относятся комиссии:

  • за ведение счета;
  • за снятие наличных (с кредитной карты, при помощи банкомата другого банка, свыше определенной суммы);
  • комиссию за переводы (между клиентами разных банков, международные переводы);
  • оплату услуги по предоставлению кредита.

Пени и штрафы

Первоначальный кредитор возмещает свои убытки при помощи созданных ранее резервов. При всем этом процедура перехода прав требования законна, а взыскание может осуществлять дочерняя компания банка. Например, свой «коллектор» есть у банка «Русский стандарт» и некоторых других.

К суммам пени и штрафов можно отнести проценты, начисляемые при завершении беспроцентного периода кредитования при пользовании картой. В Сбербанке этот процент составляет 24%, в Россельхозбанке – 26%. В последнем, заемщик при просрочке платежа по кредиту обязан заплатить 750 руб. и сумму начисляемых ежедневно пени в соответствии с условиями договора.

Банк не всегда может вернуть всю сумму начисленных штрафов, но по сумме всех обязательств остается в выигрыше.

Сотрудничество

Кредитная организация зарабатывает на комиссии не только лишь от физических, да и от юридических лиц. Банки активно продвигают страховые продукты собственных дочерних организаций и партнеров. Осуществляют перевод части пенсии в определенный фонд, за что тоже получают комиссию.

Ярким примером является Россельхозбанк, который обязывает своих сотрудников продавать ИСЖ (индивидуальное страхование жизни), являющееся продуктом АльфаСтрахования. Получая при всем этом комиссию в размере 5%. ИСЖ в этом случае позиционируется в качестве вклада.

Клиентов убеждают, что средства застрахованы, поскольку компанию можно назвать надежной и форс-мажорных ситуаций быть не должно. Тот же банк получает средство за сотрудничество с ГазФондом.

При обращении в любой банк за получением кредита, клиент получает и услугу по оформлению страховки (или нескольких). В случае с ипотекой это обоснованно, но для получения потребительского кредита на небольшой срок явной необходимости оформлять страховку нет.

Приобретение прав требования

Недобросовестные заемщики одного кредитора вполне могут заинтересовать другого. Банк может предложить другой кредитной организации приобрести просроченную задолженность за 15-20% первоначальной стоимости. Покупатель получает в виде дохода оставшиеся 80% долга, при условии, что сможет их взыскать.

Соблюдение сроков возврата кредитов – важный момент для банка, поскольку не вовремя внесенный платеж приведет к невозможности расплатиться с другим клиентом, желающим снять свои деньги с депозита.За несоблюдение финансовой дисциплины, недобросовестный клиент обязан заплатить сумму штрафа (пени). Начисление штрафных санкций для банка является еще одним способом заработать, поскольку четких границ для сумм не установлено.

Факторинг

Очередной способ заработать деньги – предоставление факторинговых услуг.

Факторинг можно назвать товарным кредитом или продажей долга покупателя третьему лицу.

При всем этом всегда участвует три стороны: поставщик, покупатель и фактор (в нашем случае банк). В общем виде схема факторинга выглядит так:

1. Поставщик производит отгрузку товара покупателю.

Как бы немного. Но посмотрим это под другим углом.На момент написания статьи курс обмена доллара в Сбербанке был следующим:

3. Банк оплачивает 90% суммы накладной, остальные 10% — после подтверждения получения товара покупателем.

4. Покупатель перечисляет деньги на счет фактора.

Процесс напоминает обмен валюты. Исключительно в качестве актива выступают мировые котировки на драгоценные металлы.

Компания-поставщик постоянно нуждается в деньгах для оборота, поэтому заключила договор с коммерческим банком «ФинамБанк». Банк перечислил 7 ноября 80% суммы (536 000 руб.) на счет «Фрегат» в соответствии с предоставленными накладными. 15 ноября «Авента» погасила свой долг, перечислив средства коммерческому банку. Из оставшихся 20% (134 000 руб.) банк удержал комиссию за свои услуги в размере 10% (67 000 руб.), а оставшуюся часть перечислил на счет «Фрегат».

Перед подписанием договора с компанией, проверяется уровень её надежности и репутация. Факторинг популярен у поставщиков, которые не имеют возможности долго ждать оплату за свои услуги. Активно пользуются подобной услугой банка оптовые компании. Банк в свою очередь получает прибыль и расширяет ассортимент предоставляемых услуг.

Лизинг

Увеличить доход банк может, оказывая лизинговые услуги своим клиентам за определенную плату. По договору имущество (оборудование, автомобиль, здание или другое имущество, необходимое клиенту) передается в пользование на условиях финансовой аренды. Соглашение может подразумевать последующий выкуп предмета лизинга.

В данном случае банк выступает в роли лизингодателя. Вознаграждение за услугу находится в зависимости от банка, чья дочерняя компания предоставляет лизинг.

Например, Альфа Лизинг предлагает ставки для юридических лиц от 14,7% по программе Альфа Мобиль. Договор лизинга банковская структура заключает и с частными лицами, что тоже является возможностью роста прибыли. Для среднестатистического гражданина такой вариант может быть выгоднее кредита при условии грамотного подхода.

Все для клиента

Желание продать один продукт множеству клиентов сменилось стремлением предоставить одному потребителю всю продуктовую линейку.

Банку выгоднее выдать кредит заемщику, тут же оформить депозит, застраховать жизнь и имущество, обеспечить мобильным банком и смс-оповещениями и завершить обслуживание кредитной картой.

В таких условиях банк получает прибыль от целого комплекса операций, «привязывая» к себе постоянного и проверенного клиента. Это позволяет контролировать потребителя, планировать прибыль и распределять источники поступления средств.

Банки в общей массе предоставляют однотипные услуги, поэтому за клиента, а значит и прибыль, приходится побороться.

Ведущая роль отдается удобству сервиса. В крупных банках обслуживание становится оперативным и разносторонним, появляются специальные комнаты для вип-клиентов. Например, в отделение Сбербанка можно поиграть с ребенком, узнать о здоровом питании или оформить медицинский полис. Ориентированность на клиента приносит банку свои денежные плоды.

В других странах банки давно не воспринимаются как «вселенское зло», а используются как средство для достижения целей.

В нашей стране недоверие к банкам возникло в момент становления банковской системы, и постоянно подкрепляется самим кредитором, поскольку не все условия предоставления банковских услуг являются прозрачными и понятными.

При грамотном подходе использование финансовых инструментов, предлагаемых банком, приносит выгоду не только лишь кредитору, да и клиенту.

Самым прибыльным банком, по данным Banki.ru, является Сбербанк России, чистая прибыль которого только за октябрь 2017 г составила почти 500 миллионов рублей. Банк получает огромные средства за счет большого объема проводимых операций и широкой линейки услуг.

Видео

Мы получаем их, тратим, стараемся сохранить, некие даже пробуют заработать. Так либо по другому, каждый в своё время ведет взаимодействие с банком.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.